Глоссарий¶

2¶

2FA¶

Двухфакторная аутентификация (2FA) — подтип многофакторной авторизации, при котором пользователю требуется подтвердить свою личность при помощи комбинации двух компонентов. Например, пароля и уникального кода, генерируемого приложением для аутентификации с помощью смартфона (наиболее часто используемые из них — Google Authenticator и Authy).

Требование вводить и пароль, и шестизначный код подтверждения делает ваш аккаунт более защищенным. Даже если ваш пароль окажется под угрозой взлома, злоумышленник не сможет получить к нему доступ без доступа к вашему мобильному устройству.

3¶

3-D Secure¶

3-D Secure (3-domain structure), также известная как "идентификация плательщика" — технология, разработанная платежными системами, которая позволяет совершать платежи в защищенном режиме. В процесс идентификации вовлечены четыре стороны: клиент (владелец карты), эмитент карты (например, Visa или MasterCard), эквайер (банк) и домен, с помощью которого производится транзакция (например, платежная система).

A¶

API¶

API (программный интерфейс приложения) — средство интеграции приложения, набор готовых классов, процедур, функций, структур и констант, предоставляемых Corefy для упрощенной интеграции приема платежей на сайте (в мобильном приложении) клиента. Другими словами, API определяет, как программные компоненты должны взаимодействовать друг с другом или как данные должны передаваться из одной базы данных в другую (например, онлайн-формы или процесс оформления заказа).

API access scopes¶

API access scopes — любые разрешения на запись ресурса, в т.ч. и на чтение. Разработчики включают уровень доступа в запросы авторизации, чтобы отобразить соответствующий текст о разрешениях в диалоговом окне согласия на действия, которое выводится пользователю.

C¶

Callbacks¶

Callbacks (колбэки, функция обратного вызова) — передача исполняемого кода в качестве одного из параметров другого кода, в частности запросы, содержащие данные об определенных объектах, например, транзакциях, их текущем состоянии, свойствах и т.д.

Card Gate¶

Card Gate (Card Gateway) — программное решение, предназначенное для подключения продавца к платформе обработки данных банка-эквайера, для облегчения обработки платежей и предоставления продавцу возможности принимать платежи по кредитным и дебетовым картам. Иначе говоря, интерфейс между продавцом и платежным провайдером для работы с картами.

Chargeback¶

Chargeback (возвратный платёж) — возврат средств потребителю, инициированный банком-эмитентом как инструмент, используемый потребителем для погашения долга. В частности, это отмена предыдущего исходящего перевода средств с банковского счета клиента, кредитной линии или кредитной карты.

CMS¶

CMS (content management system) — система управления содержимым (контентом), используемая для обеспечения и организации совместного процесса создания, редактирования и управления наполнением сайтов, особенно — веб-магазинов и других электронных торговых площадок. Использование CMS во многом упрощает процесс создания и управления сайтом.

Configurable Retry Logic¶

Функция платформы, которая позволяет восстанавливать неудачные из-за технических отказов транзакции и проводить повторную попытку оплаты.

F¶

Fraud¶

Fraud (фрод, мошенничество) — вид мошенничества в области информационных технологий, например, несанкционированные действия и неправомерное пользование ресурсами и услугами. В сфере безналичных платежей под фродом принято понимать несанкционированные действия и неправомерное использование данных банковских карт, не принадлежащих мошенникам. Фрод — фактор риска, влекущий за собой возможность возникновения финансовых и репутационных потерь для интернет-бизнеса.

Fraud monitoring¶

Fraud monitoring (фрод-мониторинг, антифрод) — система, предназначенная для оценки финансовых транзакций в Интернете, определение, насколько они подозрительны и могут быть мошенническими, и предлагающая рекомендации по их дальнейшей обработке. Часто сервис антифрода (Fraud Management System (FMS)) состоит из стандартных и уникальных правил, фильтров и списков, по которым проверяется каждая транзакция.

Фрод-мониторинг транзакций осуществляют департаменты банков, связанные с безопасностью и оценкой рисков. Собственные технологии фрод-мониторинга есть у международных платёжных систем. Так же, как дополнительную услугу к интернет-эквайрингу, фрод-мониторинг предлагают процессинговые центры и платёжные шлюзы.

I¶

IFrame¶

IFrame (Inline Frame) — элемент HTML, позволяющий встроить в страницу сайта сторонний HTML-код, в том числе интерактивный. Таким образом, например, можно встроить платежную страницу Corefy и клиент будет совершать оплату, не покидая вашего сайта.

P¶

PA DSS¶

PA DSS (Payment Application Data Security Standard), ранее — Payment Application Best Practices (PABP) — международный стандарт безопасности данных для платёжных приложений, разработанный международной платёжной системой Visa и затем валидированный другими системами. Данный стандарт направлен на предотвращение хранения запрещенных защитных данных, включая данные магнитной полосы, CVV2 или PIN, в платежных приложениях третьих сторон. Стандарт также требует, чтобы поставщики программного обеспечения разрабатывали платежные приложения, соответствующие отраслевым стандартам безопасности данных платежных карт (PCI DSS).

Приложения, сертифицированные по стандарту PA DSS, могут обрабатывать данные банковских карт на своей стороне без интеграции платежной формы сервис-провайдера в приложение.

PCI DSS¶

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт, разработанный международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover. Стандарт представляет собой детализированные требования по обеспечению безопасности данных о держателях платёжных карт, которые передаются, хранятся и обрабатываются в информационных инфраструктурах организаций. Принятие соответствующих мер по обеспечению соответствия требованиям стандарта подразумевает комплексный подход к обеспечению информационной безопасности данных платёжных карт.

POS Terminal¶

POS Terminal — электронный прибор, используемый для авторизации и проведения платежей по кредитной карте. Может автоматически читать данные, записанные на магнитной полосе карты. Параметры карты можно вводить вручную.

R¶

Refund¶

Refund (рефанд, возврат средств) — это процедура полного или частичного возврата средств на счет банковской карты клиента, ранее оплатившего товар или услугу с помощью банковской карты на сайте интернет-магазина. Чаще всего операция рефанд совершается для проведения полного возврата средств, когда причиной возврата является отказ клиента от сделки.

Reversal¶

Reversal (реверсал) — это процедура отмены платежной операции с использованием банковской карты, по которой была проведена авторизация. Процедура проводится после формирования финансовой транзакции. Совершение реверсала подразумевает полный возврат денежных средств на счет банковской карты, с которой была совершена платежная операция. Реверсал возможен только на полную сумму оплаты и осуществляется, если возврат средств производится по инициативе интернет-магазина, а совершенный с помощью банковской карты платеж был мошенническим.

S¶

SDK¶

SDK (software development kit, набор средств разработки) — готовые библиотеки для интеграции технологий Corefy с другими платформами.

А¶

Авторизация кредитной карты¶

Запрос на проверку кредитной карты для выполнения операции покупки.

Активный баланс¶

Свойство Валютного счета (Currency account), на котором отображаются доступные средства без учета овердрафта.

Арбитраж¶

Механизм разрешения банковских споров между продавцами и клиентами.

Аффилированная компания¶

В электронной коммерции аффилированная компания — это лицо или компания, рекламирующие продукцию других торговых точек на своем сайте.

Б¶

Базовая валюта¶

Базовая валюта (Base currency) — первая валюта в валютной паре в терминах биржевой торговли. Базовая валюта — это валюта, по отношению к которой обычно котируются обменные курсы.

Например, в валютной паре USD/JPY базовая валюта — доллар США, а в валютной паре EUR/USD — евро.

Базовая сумма¶

Базовая сумма (Base amount) — сумма, выраженная в базовой валюте при обмене.

Баланс¶

Финансовый результат всех завершенных операций по торговому счету.

Бандлинг¶

Бандлинг (bundling) или пакетное предложение продуктов — это маркетинговая стратегия, состоящая в продаже группы из нескольких продуктов или сервисов как единого целого.

Банковская карта¶

Банковская карта (она же, часто, кредитная карта) — это инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения держателем карты операций с денежными средствами, находящимися на счету, размещенном у банка-эмитента в соответствии с договором.

Банк-эквайер¶

Банк-эквайер — банковское или финансовое учреждение, которое принимает дебетовые или кредитные транзакции для держателя карты.

Банк-эмитент¶

Банк-эмитент — организация, осуществляющая деятельность по выпуску и/или выдаче банковских карт и заключающая договоры с клиентами о совершении операций и расчетов с использованием выданных им карт.

Бизнес-модель¶

Бизнес-модель — концептуальное описание предпринимательской деятельности.

Брошенная корзина¶

Корзина в интернет-магазине, в которую клиент добавил понравившиеся ему товары, но не купил их.

В¶

Валютный курс¶

Цена одной денежной единицы, выраженная в других денежных единицах (национальных валютах, цифровых валютах или международных денежных единицах), при сделках купли-продажи. Такая цена может устанавливаться исходя из соотношения спроса и предложения на определенную валюту в условиях свободного рынка, либо быть строго регламентированной решением правительства или центральным банком.

Валютный счёт¶

Валютные счета дают возможность осуществлять и получать платежи в иностранной валюте в выбранных валютах без конвертации средств в базовую валюту. Для интернет-компаний несколько валютных счетов позволяют поддерживать выставление счетов в различных валютах и консолидировать данные транзакций в одной валюте для целей бухгалтерского учета и финансового управления.

Взаимообменный сбор¶

Взаимообменный сбор (interchange fee) – комиссия, которую кредитные организации, участвующие в обслуживании банковских карт, выплачивают друг другу в процессе совершения операций.

Выплаты¶

Платежные операции, используемые для расчетов с клиентами, поставщиками или партнерами, а также по денежным издержкам инвестиций или аннуитета.

Выставление счёта¶

Выставление счёта (invoicing, billing) — процесс запроса платежа от клиента путем создания счёта-фактуры для получения денежных средств от продажи.

Г¶

Годовой повторяющийся доход¶

Годовой повторяющийся доход (Annual Recurring Revenue (ARR)) — метрика служит для оценки компонентов дохода, которые повторяются естественным образом и не включает в себя единовременные сборы и специальные платежи. Она рассчитывается путем умножения суммы повторяющегося дохода, полученного в течение месяца (который также называется Monthly Recurring Revenue (MRR)) на 12.

Важной метрикой является также ARR per customer — годовой повторяющийся доход в расчёте на одного клиента.

Д¶

Держатель карты (кардхолдер)¶

Держатель карты (кардхолдер, cardholder) — физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом, совершающее операции с денежными средствами с использованием банковской карты, находящимися на счету банка-эмитента в соответствии с договором.

Ж¶

Журнал операций¶

Журнал операций (Activity Log) — журнал учёта всех действий пользователя внутри Организации.

Журнал аудита¶

Журнал аудита (Audit Trail) представляет собой запись хронологии событий, набор записей, или же назначение и источник записей, которые содержат документальные доказательства последовательности действий, которые в какое-либо время повлияли на конкретную операцию, процедуру или событие, связанные с профилем пользователя.

З¶

Запрос на выплату¶

Создание запроса на выплату — первый шаг успешной отправки исходящей транзакции. Позволяет определить платежный маршрут и варианты действий в случае отказа от проведения транзакции.

Затраты на привлечение клиентов¶

Затраты на привлечение клиентов (Customer Acquisition Cost, CAC) — общая сумма затрат, которые компания тратит на приобретение клиента.

И¶

Идентификационный номер банка¶

Идентификационный номер банка (Bank Identification Number (BIN)) — первые четыре-шесть цифр кредитной карты, которые можно использовать для идентификации банка-эмитента, выдавшего карту.

Интернет-эквайринг — общий термин, которым обозначается сервис приема платежей по банковским картам на сайтах интернет-магазинов и онлайн-сервисов, а также в мобильных приложениях с использованием специально разработанного веб-интерфейса. Интернет-эквайринг — это вид деятельности с участием банков-эквайеров, осуществляющих расчеты с организациями электронной коммерции по операциям, совершаемым с использованием банковских карт и платежных сервис-провайдеров, обеспечивающих безопасность платежей с помощью протокола аутентификации 3DS, а также отвечающих за фрод-мониторинг платежей.

Искусственный интеллект¶

Искусственный интеллект (ИИ) — область компьютерных наук, которая изучает и создает интеллектуальную компьютерную систему, способную работать и реагировать как люди. В финансовой сфере ИИ-системы используются для алгоритмической торговли, исследований рынка, интеллектуального анализа данных, управления финансовым портфелем, андеррайтинга и т.п.

К¶

Коэффициент конверсии¶

Доля посетителей сайта, выходящая за рамки случайного просмотра страниц, т.е. тех посетителей, которые выполнили действия соответствующие ожиданиям маркетологов, рекламодателей и создателей контента.

Кредитная карта¶

Кредитная карта (в общем случае — необязательно кредитная, т.к. может быть и дебетовой) — пластиковая карта с магнитной полосой для хранения информации, которая выдается держателю карты для использования при покупке товаров и услуг с использованием банковского счета.

Н¶

Номер кредитной карты¶

Уникальный идентификационный номер кредитной карты и учётных данных держателя карты.

О¶

Операции без присутствия карты¶

Операции без присутствия карты (Card not present transaction, CNP) — тип транзакций по банковским платёжным картам, при которых держатель карты со своей картой физически не присутствует во время и в месте проведения оплаты.

Оплата в один клик¶

Оплата в один клик — это функциональная возможность интернет-магазина принимать платежи по банковским картам без необходимости ввода полных реквизитов карты. Совершение платежа в один клик доступно только авторизованным пользователям, и для совершения платежа в этом случае клиенту нужно ввести только CVC код и пройти 3DS аутентификацию.

Отток (потеря) клиентов¶

Отток клиентов происходит, когда компания теряет клиентов по различным причинам.

Существует два типа ухода клиентов: добровольный отток и недобровольный. Добровольный отток происходит, когда клиент решает отказаться от использования продукта или перейти на бесплатную версию с платной. Недобровольный или пассивный отток происходит, когда подписки отменяются без действий со стороны клиента, но из-за неудавшихся авторизаций оплаты.

Оформление заказа¶

Процесс в несколько этапов, который начинается со страницы, на которой отображаются все товары, добавленные в корзину, и заканчивается после отправки фактического заказа. Оптимизация процесса оформления заказов крайне важна для успешного развития бизнеса в сфере электронной коммерции.

П¶

Панель управления¶

Интерфейс, который собирает и консолидирует данные по организации и визуально представляет эти данные для использования.

Партнёрский бонус¶

Бонусный платеж или дополнительная комиссия, предлагаемая в качестве вознаграждения аффилированным компаниям, когда они достигают или превышают значения прибыли, определенные бонусными программами.

Партнёрский маркетинг¶

Партнерство между аффилированной компанией и поставщиком (вендором) для рекламирования продукции.

Партнёрская сеть¶

Платформа, на которой поставщики указывают свои продукты и приглашают аффилированные компании к партнёрству и рекламированию продукции в обмен на процент от сделки.

Переподключение¶

Функция опрашивает API провайдера для получения обновленной информации и позволяет изменять учетные данные, если они недействительны или были вызваны.

Платёжная система¶

Платежная система является набором процедур и правил и технической инфраструктуры под них. Все это в совокупности обеспечивает возможность перевода денежных средств безналичным путем от одного субъекта другому.

Платёжная страница¶

Платёжная страница — защищенная форма, предназначенная для ввода данных банковской карты во время совершения безналичной оплаты через Интернет. Так, платёжная страница Corefy позволяет кастомизировать её в соответствии с дизайном сайта интернет-магазина, а также интегрировать на страницы сайта с использованием технологии IFrame.

Подробнее об интеграции платёжной страницы →

Платёжный баланс¶

Платёжный баланс (счёт платёжного баланса) представляет собой оценку дохода, полученного в текущем временном интервале, рассчитанного с момента последнего платежа и до дня создания баланса.

Платежный шлюз¶

Платёжный шлюз — единый канал для приема платежей через подключенных платежных провайдеров (поставщиков платежных услуг) по унифицированному протоколу.

Процент авторизаций¶

Процент авторизаций (Authorization Rate) определяет количество успешных транзакций.

Процент брошенных корзин¶

Процент брошенных корзин (Cart Abandonment Rate) показывает соотношение количества брошенных корзин к общему количеству заказов.

Процент возвратов¶

Процент возвратов (Chargeback Rate) — метрика, показывающая соотношение между общим количеством транзакций и общим количеством возвратов, затребованных у продавца.

Пункт выплаты¶

Объект, который задает конфигурацию для обработки запроса на выплату по ссылкам на схему обменного курса и схему маршрутизации, которые для него заданы.

Р¶

Регулярные платежи¶

Платежи, которые используются для проведения периодических платежей без участия клиента, чтобы снизить затраты времени пользователя от необходимости периодической самостоятельной инициации платежа. Так могут оплачиваться различные сервисы, предполагающие наличие доступа для клиента на заранее определенный оплаченный период времени и последующее продление этого доступа за счет автоматического регулярного платежа. Также использование регулярных платеже позволяет клиентам совершать оплату товара с помощью банковской карты без ввода полных платежных реквизитов, сократив процедуру онлайн-оплаты до нескольких секунд.

Прием платежей с использованием процедуры регулярных платежей не уступает по уровню безопасности стандартной процедуре оплаты и должен соответствовать требованиям безопасности международных платежных систем. Часть информации о транзакции в зашифрованном виде хранится на стороне банка, часть информации о транзакции в зашифрованном виде хранится на стороне провайдера. В момент совершения оплаты данные собираются вместе и платеж проходит.

Роль пользователя¶

Набор разрешений для доступа к Corefy. Существуют шесть основных ролей:

• Владелец (Owner) — привилегированная учетная запись, которая выступает в качестве контакта по умолчанию, влияет на доступ остальных пользователей к аккаунту Corefy и не имеет ограничений в администрировании системы.

• Администратор (Admin) — привилегированная учетная запись, которая имеет полные права на администрирование системы и влияет на доступ остальных пользователей к аккаунту Corefy, кроме Владельца.

• Менеджер (Manager) — учетная запись пользователя с доступом для приглашения новых участников, просмотра и создания операций, настройки параметров платежей (payments) и выплат (payouts), но без возможности включать/отключать методы и просматривать расширенные отчеты.

• Разработчик (Developer) — учетная запись для технического специалиста, который не может создавать новые операции, но имеет полный доступ к разделу настроек аккаунта.

• Поддержка (Support) — учетная запись с доступами как у менеджера, но без разрешения на приглашение новых членов команды.

• Наблюдатель (Watcher) — учетная запись только для просмотра данных всех разделов, кроме конфиденциальных данных, таких как API ключи, настройки интеграции и т.п.

С¶

Система проверки адреса¶

Система проверки адреса (Address Verification System) — услуга проверки адреса для выставления счета держателю карты.

Согласование выставления счетов¶

Совместное прекращение действия подписки, также известное как согласование выставления счетов, дает клиентам, имеющим две или более активных подписки на различные продукты, приобретенные у одного поставщика, возможность синхронизировать даты истечения срока действия/продления подписки.

Состояние аккаунта¶

Свойство, отображающее состояние соединения аккаунта и платёжного провайдера.

Средняя стоимость услуг¶

Средняя стоимость услуг (Average Cost of Service) — бизнес-метрика, показывающая общие затраты, связанные с предоставлением услуги.

Схема маршрута на выплаты¶

Определяет настройки маршрута для выплаты. Состоит из набора правил, для каждого из вариантов проведения транзакции.

Т¶

События выплат¶

Журнал учета событий, происходящих с транзакцией на выплату. Позволяет получить детальную информацию о процессе.

Торговый счёт¶

Торговый счёт (Merchant Account) — виртуальный персональный торговый счет предприятия электронной коммерции, регистрируемый в банке-эквайере на основании поданной заявки на подключение интернет-магазина (онлайн-сервиса). Мерчант-аккаунт предназначен для осуществления расчетов по операциям, совершенным с помощью банковских карт, в счёт оплаты товаров или услуг на сайте предприятия электронной коммерции.

Транзакция¶

Транзакция — любое событие в результате которого происходит изменение финансовой позиции организации в ходе её обычной работы. Примером транзакции является осуществление покупки с помощью кредитной карты.

У¶

Удержание клиентов¶

Стратегии, используемые компанией, чтобы удержать клиентов, возвращая их для приобретения дополнительных продуктов.

Учётные данные¶

Учетные данные (Credentials) нужны для проверки личности пользователя. Они могут быть частью сертификата или другого процесса аутентификации, который помогает подтвердить личность пользователя поставщику платежных услуг.

Ч¶

Чековый (текущий) счёт¶

Депозитный счет, находящийся в финансовом учреждении, который позволяет снимать средства и делать депозиты.

Также называемый транзакционным счетом, чековый счет обеспечивает легкий доступ к деньгам, доступ к которым можно получить с помощью чеков, банкоматов и электронных дебетовых карт. Операции дебетуются на чековый счет, в то время как кредит является депозитом. Деньги, хранящиеся на чековом счете, обычно тратятся ежедневно на большинство транзакций.

Э¶

Электронный кошелек¶

Устройство или программное обеспечение, позволяющее производить операции пополнения, хранения и перечисления электронных денег. Часто термин используется как синоним многоцелевых предоплаченных карточек.